Direktversicherung

Betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung

Mit der Direktversicherung unseres Partners R+V Lebensversicherung AG bzw. Allianz finanzieren Sie Ihre Zusatzrente aus Ihrem Bruttoeinkommen. Dadurch sparen Sie Steuern und Sozialabgaben. Bei einem Arbeitgeberwechsel nehmen Sie den Vertrag einfach mit oder führen ihn privat weiter.  

Ihre Vorteile:

  • Lebenslange garantierte Rentenzahlungen
  • Steuervorteile und Sozialabgabenersparnisse
  • Bei Arbeitgeberwechsel: Übertragung auf neuen Arbeitgeber oder private Weiterführung des Vertrags möglich
  • Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenabsicherung zusätzlich mitversicherbar

Die Vorteile Ihrer Direktversicherung

  • Sie erhalten ab Rentenbeginn eine garantierte, lebenslange Zusatzrente.
  • Sie können statt einer zusätzlichen Rente eine einmalige Kapitalleistung vereinbaren.
  • Ihr Arbeitgeber kümmert sich für Sie um die Vertragsangelegenheiten.
  • Sie profitieren von Steuervorteilen und sparen Sozialabgaben in der Ansparphase.1
  • Sie erhalten bei Entgeltumwandlung einen Arbeitgeberzuschuss von mindestens 15 Prozent auf Ihren Beitrag.
  • Bei einem Wechsel des Arbeitgebers können Sie die Versicherung privat weiterführen oder durch Ihren neuen Arbeitgeber weiterführen lassen.
  • Zusätzlich können Sie einen Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz abschließen.

R+V-FirmenRente Safe+Smart

Kombinieren Sie Sicherheit mit den Rendite-Chancen des Kapitalmarkts

Die R+V-FirmenRente Safe+Smart verbindet die Vorteile einer garantierten Betriebsrente mit den Rendite-Chancen des Kapitalmarkts. Sie kombiniert sicheres Kapital, das niemals fallen kann, mit Chancen-Kapital. Mit dem Chancen-Kapital können Sie von der Wertentwicklung am Aktienmarkt profitieren. Ihr Arbeitgeber legt den Mindestanteil der Beiträge fest, der während der Ansparphase in das sichere Kapital fließt. Daraus leiten sich Ihre garantierte lebenslange Rente beziehungsweise Ihre einmalige Kapitalauszahlung ab. In welchem Verhältnis der Rest Ihrer Beiträge zwischen sicherem und Chancen-Kapital aufgeteilt wird, bestimmt entweder Ihr Arbeitgeber oder er überlässt Ihnen die Wahl darüber.

So funktioniert die betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung

Grafik: So funktioniert die betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung

So funktioniert die betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung

Grafik: So funktioniert die betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung

Häufige Fragen zur Direktversicherung

Wie kann ich eine Direktversicherung abschließen?

Sprechen Sie Ihren Arbeitgeber auf die Möglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung in Ihrem Unternehmen an. Er ist gesetzlich dazu verpflichtet, Ihrem Wunsch nach einer Entgeltumwandlung nachzukommen. Ihr Arbeitgeber entscheidet dabei, welche Form der betrieblichen Altersversorgung er im Unternehmen anbietet. Seit 2019 gilt für neue Verträge zur betrieblichen Altersversorgung, dass der Arbeitgeber seine gesparten Steuer- und Sozialversicherungsabgaben in Form eines Arbeitgeberzuschusses zu Ihrer betrieblichen Altersversorgung an Sie weitergeben muss.

Was passiert, wenn ich meinen Arbeitsplatz verliere?

In diesem Fall wird der Vertrag von Ihrem letzten Arbeitgeber auf Sie übertragen. Sie haben dann die Möglichkeit, Ihre Beiträge anzupassen.

Habe ich einen Anspruch, wenn mein Betrieb keine betriebliche Altersversorgung anbietet?

Als Arbeitnehmer haben Sie das Recht, einen Teil Ihres Einkommens in eine betriebliche Altersversorgung umzuwandeln. Das gilt auch für Teilzeitkräfte und Minijobber, wenn sie in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Sprechen Sie Ihren Arbeitgeber an und bitten Sie ihn, einen Teil Ihres Bruttogehalts für eine betriebliche Altersversorgung einzusetzen.

Gibt es neben der Direktversicherung noch andere Arten der betrieblichen Altersversorgung?

Neben der Direktversicherung gibt es vier weitere Durchführungswege für die betriebliche Altersversorgung: die Pensionskasse, den Pensionsfonds, die Unterstützungskasse und die Direktzusage. Ihr Arbeitgeber entscheidet, welchen Durchführungsweg er im Unternehmen anbietet. Sprechen Sie Ihren Arbeitgeber auf die Möglichkeiten in Ihrem Unternehmen an.

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  1. Steuern und gegebenenfalls Sozialabgaben werden erst bei Auszahlung fällig. Die Sozialversicherungsersparnis kann Auswirkungen auf die gesetzlichen Leistungen haben.

Die VR Bank Starnberg Herrsching Landsberg eG arbeitet mit leistungsstarken Versicherungspartnern wie mit der R+V Versicherung, Allianz Versicherung, Süddeutsche Krankenversicherung (SDK) und der Bayerische Versicherungskammer zusammen. Für unser Kunden und Mitglieder bedeutet dies einen allumfassenden Versicherungs-Service.