Private Rentenversicherung

Flexibel, individuell und mit Steuervorteilen

Die Allianz PrivatRente hilft Ihnen dabei, Ihre Rentenlücke zu schließen und Ihren Lebensstandard im Alter zu halten. Die ausgezeichnete private Rentenversicherung unseres Partners Allianz garantiert Ihnen ein Leben lang eine Rente. Sie können sich das angesparte Kapital aber auch bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen – oder eine Zeit lang eine höhere Rente erhalten.

Leistungsumfang der Allianz PrivatRente im Überblick

Das bietet Ihnen die private Rentenversicherung der Allianz

Mit der privaten Rentenversicherung der Allianz sorgen Sie dafür, im Alter nicht auf Ihren gewohnten Lebensstandard verzichten zu müssen. Davon profitieren Sie:

  • Finanzielle Sicherheit: Im Alter profitieren Sie von einer sicheren Rente, die auf jeden Fall Ihr ganzes Leben lang gezahlt wird. Sie können sich das angesparte Kapital aber auch bei Rentenbeginn ganz oder teilweise auszahlen lassen.
  • Flexibilität für jede Lebenslage: Die private Rentenversicherung der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie können Kapital entnehmen, wiederholt Ihre Beiträge erhöhen, verringern oder aussetzen, den Rentenbeginn selbst bestimmen oder statt einer Rente auch eine Kapitalzahlung wählen.
  • Individuelle Vorsorgeausrichtung: Die Allianz PrivatRente bietet Ihnen mit den verschiedenen Vorsorgekonzepten der Allianz eine Altersvorsorge ganz nach Ihren Wünschen – von sicherheits- bis chancenorientiert.

Vorteile und Stärken der Allianz PrivatRente

Das bringt Ihnen die PrivatRente der Allianz

  • Garantierte Rente, ein ganzes Leben lang: Ab Rentenbeginn profitieren Sie von einer sicheren lebenslangen Rente oder von einer Kapitalzahlung. Sie können auch Rente und Kapitalzahlung kombinieren oder eine Zeit lang eine höhere Rente erhalten.
  • Zusätzlicher Schutz bei Berufsunfähigkeit: Sie können jede Allianz PrivatRente mit einer Berufsunfähigkeitsvorsorge ergänzen, um bei Berufsunfähigkeit keine weiteren Beiträge mehr einzahlen zu müssen. Ihre Ansprüche für die Altersvorsorge bleiben trotzdem erhalten. Zudem können Sie sich damit eine regelmäßige Rente im Falle Ihrer Berufsunfähigkeit sichern.
  • Absicherung für Ihre Hinterbliebenen: Je nachdem, wie Sie die private Rentenversicherung der Allianz gestalten, können Sie nahestehende Personen auf verschiedene Arten absichern – zum Beispiel mit einer einmaligen Kapitalzahlung oder einer nach Ihren Wünschen vereinbarten Hinterbliebenenrente.

Individuelle Vorsorge: Gestalten Sie Ihre PrivatRente so individuell wie Ihre Zukunft

Die PrivatRente ermöglicht Ihnen eine individuelle Wahl der Anlageausrichtung – von sicherheits- bis chancenorientiert. Die Allianz bietet Ihnen auf Basis ihrer Erfahrung und Anlagekompetenz ein umfassendes Portfolio an Vorsorgekonzepten.

Sinnvolle Ergänzungen zu Ihrer PrivatRente

Erweitern Sie den Versicherungsschutz zu Ihrer Altersvorsorge

Die eigene Rentenlücke zu schließen ist ein wichtiges Ziel. Eine starke Rentenversicherung bietet Ihnen darüber hinaus zusätzliche Möglichkeiten, um Ihre Liebsten und sich selbst besser abzusichern, zum Beispiel für den Fall der Berufsunfähigkeit. Bei der Allianz PrivatRente stehen mehrere Zusatzbausteine für Sie zur Wahl.

Berufsunfähigkeitsvorsorge: Sichern Sie Altersvorsorge und Einkommen ab

  • Im Fall der Berufsunfähigkeit müssen Sie keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag und die zugehörigen Zusatzbausteine zahlen.
  • Ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit über einen voraussichtlichen Zeitraum von mindestens sechs Monaten bekommen Sie Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Auch wenn Sie nur zeitweise krankgeschrieben sind – ab mindestens sechs Monaten am Stück erhalten Sie die vereinbarte Leistung.
  • Sie können sich auch noch zusätzlich für den Pflegefall absichern.

Hinterbliebenenrente: Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen mit einer Rente ab

  • Im Todesfall wird die vereinbarte Hinterbliebenenrente lebenslang ausgezahlt.
  • Der Zusatzbaustein ergänzt so eine mögliche gesetzliche Hinterbliebenenrente.
  • Wenn gleichzeitig der Hinterbliebene stirbt, wird eine einmalige Todesfallleistung ausgezahlt – zum Beispiel an die Kinder.

Kapital bei Tod: Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen mit einer Kapitalzahlung ab

  • Sie können die Höhe der einmaligen Todesfallleistung individuell wählen und bei Bedarf noch erhöhen. Zudem können Sie frei bestimmen, wer das Geld bekommen soll.
  • Bei Erhalt der Kapitalzahlung fällt keine Einkommensteuer an. Die Erbschaftssteuer fällt nur an, wenn die Freibeträge überschritten sind.
  • Zu verschiedenen Anlässen – wie bei Geburt eines Kindes – kann die Todesfallleistung unter bestimmten Rahmenbedingungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.

Kapital bei Unfalltod: Die spezielle Absicherung für den Fall eines Tods durch Unfall

  • Sie können die Höhe der Leistung, die bei Unfalltod erbracht werden soll, individuell wählen. Zudem entscheiden Sie, wer das Geld bekommen soll.
  • Bei Erhalt der Kapitalzahlung fällt keine Einkommensteuer an. Die Erbschaftssteuer fällt nur an, wenn die Freibeträge überschritten sind.
  • Sie sind weltweit jederzeit abgesichert, egal ob der Unfall in der Freizeit oder im Beruf passiert.

Kontakt

Häufige Fragen zur Allianz PrivatRente

Wozu benötige ich eine private Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung verschafft Ihnen im Alter zusätzlichen finanziellen Spielraum durch eine lebenslang garantierte Rente und unterstützt Sie so dabei, Ihren gewohnten Lebensstandard zu halten.

Wer kann die private Rentenversicherung nutzen?

Jeder! Ganz besonders wichtig ist eine private Rentenversicherung für alle, die heute bereits wissen, dass die gesetzliche Rente im Alter nicht reicht. Interessant ist die private Rentenversicherung insbesondere für Personen, die Wert auf Flexibilität legen. So können Sie beispielsweise bei Rentenbeginn statt einer Rente auch eine Kapitalzahlung wählen.

Wie wichtig ist eine private Rentenversicherung?

Die private Rentenversicherung ist eine sehr wichtige Ergänzung Ihrer Altersvorsorge, wenn sich Ihre Vorstellungen von einem finanziell abgesicherten Lebensabend nicht allein mit der gesetzlichen Rentenversicherung realisieren lassen.

Wie werden die Leistungen aus der privaten Rentenversicherung besteuert und was sind die Vorteile?

Bei der privaten Rente wird – anders als bei der gesetzlichen Rente – nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss ein 65-Jähriger gerade einmal 18 Prozent seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommenssteuer auf die Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalzahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

Unterliegt die Allianz PrivatRente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit der Berechtigte Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

Soweit der Berechtigte in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, unterliegt die PrivatRente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten (4.687,50 Euro im Jahr 2020).

Wenn der Berechtigte privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Kann ich meine Allianz PrivatRente kündigen?

Ja, Sie können die Allianz PrivatRente vor Rentenbeginn jederzeit kündigen. Empfehlenswert ist das aber nicht, weil Sie dann eine sichere und rentable Altersvorsorge verlieren und eine Kündigung mit finanziellen Nachteilen verbunden sein kann. Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder Ihre Zahlungen reduzieren oder aussetzen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder einer beruflichen Weiterbildung.

Lohnt sich eine private Rentenversicherung auch bei hohen Einkommen?

Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt aktuell maximal ein Einkommen von 6.900 Euro (in den neuen Bundesländern 6.450 Euro). Ein darüberhinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 6.900 Euro im Monat verdient, erhält später genauso viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.

Wie flexibel ist eine PrivatRente?

Die PrivatRente der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie haben die Möglichkeit, Kapital aus Ihrem Vertrag zu entnehmen, Ihre Beiträge zu reduzieren oder die Beitragszahlung ganz auszusetzen. Ihre Rentenansprüche müssen deswegen trotzdem nicht sinken, denn die PrivatRente bietet die Option, in den Vertrag zusätzlich Geld einzuzahlen und die Altersvorsorge damit zu erhöhen.

Außerdem können Sie Ihre PrivatRente zu einer Rundum-Vorsorge machen und sie um einen Hinterbliebenenschutz, eine Absicherung gegen das Risiko einer Berufsunfähigkeit oder einer Pflegebedürftigkeit ergänzen.

Wie Ihr Geld angelegt wird, können Sie bei der PrivatRente mitentscheiden. Mit den Vorsorgekonzepten gestalten Sie die Anlagestrategie bereits bei Vertragsschluss so flexibel, wie Sie es wünschen: Setzen Sie auf das Verhältnis von Sicherheit und Renditechancen, das Ihren Vorstellungen entspricht.

Kann ich den Rentenbeginn nachträglich noch verändern?

Ja, Sie können den Leistungszeitpunkt Ihrer PrivatRente auch später noch verändern. Zum einen können Sie diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen Ihrem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Sie können den Leistungszeitpunkt auch um bis zu sieben Jahre vorziehen, solange Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt sind.

Bedeutet ein chancenreiches Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?

Die Allianz greift Ihren Wunsch nach einer Kombination von Chance und Sicherheit auf.

Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz sind mit wesentlichen Garantien wie beispielsweise einer Beitragsgarantie ausgestattet, sodass Renditechancen mit ausreichenden Sicherheiten einhergehen.

Im Rahmen der Allianz Vorsorgekonzepte können Sie entscheiden, ob Sie sich selbst um die Auswahl der Anlagen kümmern möchten und Ihre Kapitalanlage somit selbst gestalten oder ob Sie dies lieber den Experten der Allianz überlassen möchten.

Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenreicher vorzusorgen?

Durch die aktuell sehr niedrigen Zinsen für Kapitalanlagen können Sie mit herkömmlichen Sparformen nicht mehr so viel Rendite erzielen, wie noch vor ein paar Jahren. Durch die Niedrigzinsphase müssen Pläne für den Ruhestand überdacht und gegebenenfalls angepasst werden.

Hinzu kommt die steigende Lebenserwartung. Das angesparte Kapital muss künftig länger reichen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Ersparnisse, Rücklagen und weitere Mittel zu erhöhen.

Eine Möglichkeit ist es, die Beiträge zu erhöhen. Eine attraktivere und weitaus bessere Alternative hingegen stellen "Renditechancen" dar. Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz bieten Ihnen Renditechancen bei einem gleichzeitig hohen Maß an Sicherheit. Die lebenslange Rente trägt zu einer finanziellen Absicherung bei.